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信用评级对企业的作用及好处

信用评级(ji)是(shi)市场(chang)(chang)经济(ji)的(de)(de)产物,它是(shi)对(dui)各类市场(chang)(chang)参与主体履行相应经济(ji)契约(yue)的(de)(de)能力(li)及其(qi)企(qi)业整(zheng)体的(de)(de)可信程度所进行的(de)(de)一(yi)种综合分析和(he)测(ce)定,是(shi)市场(chang)(chang)经济(ji)中不可缺少(shao)的(de)(de)一(yi)种中介服务,信用评级(ji)对(dui)企(qi)业(单位)的(de)(de)具体作用和(he)好(hao)处(chu),归(gui)纳起来主要有以下(xia)五个方面:

一是(shi)有(you)了一份有(you)效的信用(yong)“身份证”

在市场经(jing)济(ji)中(zhong)各个企业(单(dan)位)都(dou)是独立自主的(de)(de)经(jing)营者,要(yao)签订购销(xiao)合同、参加招(zhao)投标、申请资质(zhi)、争取政(zheng)府采购等(deng)(deng)等(deng)(deng)都(dou)需要(yao)有一(yi)个有效的(de)(de)信(xin)用(yong)“身(shen)份证”,才(cai)能取得(de)对方(fang)的(de)(de)信(xin)任。由社会上经(jing)过监管机(ji)关严格审查(cha)认可(ke)的(de)(de)信(xin)用(yong)评级(ji)机(ji)构(gou),通过规范化的(de)(de)评估(gu)程序(xu),独立、客观、公正(zheng)地评定的(de)(de)信(xin)用(yong)等(deng)(deng)级(ji),便成(cheng)为一(yi)份有效的(de)(de)信(xin)用(yong)“身(shen)份证”,使合作者取得(de)一(yi)个确(que)切、公正(zheng)的(de)(de)信(xin)用(yong)信(xin)息,对加速进行合作决策起了无(wu)可(ke)替代的(de)(de)作用(yong)。

二是(shi)有(you)了(le)一个可靠的(de)“通行证”

在资(zi)(zi)本(ben)市(shi)(shi)场(chang)中企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)要(yao)运用(yong)(yong)债券等融(rong)资(zi)(zi)工(gong)具筹集资(zi)(zi)金(jin),必须(xu)经过(guo)有资(zi)(zi)格的(de)(de)(de)评(ping)(ping)估机(ji)构(gou)(gou)评(ping)(ping)定信用(yong)(yong)等级,才能发行债券;在信贷(dai)(dai)市(shi)(shi)场(chang)中企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)要(yao)向金(jin)融(rong)机(ji)构(gou)(gou)申请贷(dai)(dai)款同样需要(yao)经过(guo)信用(yong)(yong)评(ping)(ping)级,特别是具有一定贷(dai)(dai)款规模的(de)(de)(de)重点大户贷(dai)(dai)款企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)必须(xu)经过(guo)确认资(zi)(zi)格的(de)(de)(de)独立第三方(fang)专业(ye)(ye)评(ping)(ping)级机(ji)构(gou)(gou)进行规范评(ping)(ping)估,才能获得金(jin)融(rong)机(ji)构(gou)(gou)的(de)(de)(de)贷(dai)(dai)款支持。所以信用(yong)(yong)评(ping)(ping)级是进入金(jin)融(rong)市(shi)(shi)场(chang)必须(xu)取得的(de)(de)(de)“通(tong)行证”。

三是企(qi)业(ye)(单位(wei))降低筹资(zi)成本的重要手段

在(zai)市(shi)场经(jing)济国家中(zhong),企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei))信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)等级高低(di)是直接与(yu)筹资(zi)成本大小挂钩的(de)(de)。 信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)等级高、资(zi)信(xin)(xin)(xin)(xin)优良的(de)(de)企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei))发行(xing)债券(quan)或申(shen)请(qing)贷(dai)款(kuan)的(de)(de)利(li)率(lv)就(jiu)低(di),信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)等级低(di)、资(zi)信(xin)(xin)(xin)(xin)状(zhuang)况差(cha)的(de)(de)企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei))发行(xing)债券(quan)或申(shen)请(qing)贷(dai)款(kuan)利(li)率(lv)就(jiu)相应要(yao)较高些;没有信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)等级的(de)(de)企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei)),即无信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)记(ji)录者,就(jiu)不(bu)允许在(zai)市(shi)场中(zhong)发行(xing)债券(quan),一般也很难贷(dai)到(dao)款(kuan)。目前我国利(li)率(lv)市(shi)场化改革已经(jing)稳(wen)步推开,根据(ju)人(ren)民银行(xing)规定,商业(ye)(ye)银行(xing)对企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei))的(de)(de)贷(dai)款(kuan)可(ke)以在(zai)基(ji)准(zhun)利(li)率(lv)基(ji)础上,根据(ju)企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei))信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)状(zhuang)况,按风险收益对称(cheng)原则来决定贷(dai)款(kuan)利(li)率(lv)的(de)(de)高低(di),因此信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)等级高低(di)必将(jiang)直接关系(xi)到(dao)企(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei))筹资(zi)成本的(de)(de)大小。

四是企业的(de)一(yi)项重要无形(xing)资产

企业(ye)(ye)(ye)(ye)在市场竞争中(zhong)需要知己(ji)知彼,自(zi)己(ji)需要了解(jie)竞争对手(shou)及(ji)合(he)(he)作(zuo)(zuo)伙(huo)伴(ban)的(de)真(zhen)实(shi)情况(kuang),同(tong)样竞争对手(shou)和(he)(he)合(he)(he)作(zuo)(zuo)伙(huo)伴(ban)也(ye)需要了解(jie)本企业(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)真(zhen)实(shi)情况(kuang)。由社(she)会中(zhong)介(jie)机(ji)构(gou)对企业(ye)(ye)(ye)(ye)评定的(de)资信(xin)评估,就能客(ke)观、公(gong)正(zheng)的(de)提供这(zhei)一信(xin)得(de)过的(de)信(xin)息,有(you)利于企业(ye)(ye)(ye)(ye)之(zhi)间(jian)相互促进、相互合(he)(he)作(zuo)(zuo)。取(qu)得(de)良好信(xin)用(yong)等(deng)级的(de)企业(ye)(ye)(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)是(shi)一项重要的(de)无形资产,它能吸(xi)引有(you)关(guan)方(fang)面大(da)胆放心与之(zhi)合(he)(he)作(zuo)(zuo),这(zhei)对企业(ye)(ye)(ye)(ye)发展(zhan)开拓了广阔的(de)道路。即使在发展(zhan)过程(cheng)中(zhong)某一年度信(xin)用(yong)等(deng)级偏(pian)低的(de)企业(ye)(ye)(ye)(ye)(单(dan)(dan)位),有(you)了这(zhei)一客(ke)观、公(gong)正(zheng)的(de)信(xin)用(yong)记录,也(ye)会使金融机(ji)构(gou)或合(he)(he)作(zuo)(zuo)伙(huo)伴(ban)掌握和(he)(he)了解(jie)企业(ye)(ye)(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)的(de)历史过程(cheng)和(he)(he)现(xian)实(shi)情况(kuang),从(cong)而得(de)出正(zheng)确的(de)结论,与之(zhi)继续(xu)支持和(he)(he)合(he)(he)作(zuo)(zuo)。

五是(shi)改进企业经营管(guan)理(li)的一个重要动力

在(zai)独立第三方(fang)对(dui)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单位(wei)(wei))信(xin)用评估中,可以看到本企(qi)(qi)业(ye)(ye)好在(zai)哪里(li)?不足(zu)又在(zai)哪里(li)?能明确今后努力方(fang)向和(he)发展思路。对(dui)取得优秀(xiu)或较好信(xin)用等(deng)(deng)级(ji)的(de)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单位(wei)(wei)),等(deng)(deng)于对(dui)其经营状况作(zuo)了一个客观的(de)肯定和(he)确切的(de)评价(jia),使(shi)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单位(wei)(wei))进(jin)(jin)一步优化管(guan)理。评定等(deng)(deng)级(ji)偏(pian)低(di)的(de)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单位(wei)(wei))也能从(cong)中看到不足(zu),从(cong)而找出(chu)问题,改进(jin)(jin)工作(zuo),提(ti)高管(guan)理水平。

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